Dijital bankalar listesi ve karşılaştırma (2026)

“Dijital banka” kavramı günlük dilde her mobil uygulama için kullanılıyor. Hukuki anlamı ise dar: BDDK’nın 2021 sonunda yayımladığı yönetmeliğe göre dijital banka, bankacılık hizmetlerini fiziksel şubeler yerine elektronik dağıtım kanalları üzerinden sunan kredi kuruluşu. Eylül 2026 itibarıyla BDDK’nın banka listesinde 6 banka “(Dijital Banka)” ibaresiyle işaretli. Tamamen şubesiz çalışan Enpara Bank ise bu işareti taşımıyor. Aşağıda listeyi, izin tarihlerini, bankaların kendi sitelerinde sunduğu ürünleri ve mevduat güvencesini karşılaştırıyoruz. Bu içerik ürün tavsiyesi değildir. Faiz ve kâr payı oranları sık değiştiği için tabloya alınmadı.

BDDK’ya göre dijital bankalar listesi

Tarihler BDDK kurul kararlarından ve kuruluş duyurularından alındı. Güncel durum için dijital bankalar lisans sayfamıza bakabilirsiniz.

Banka	Tür	Faaliyet izni	BDDK kararı / not
Colendi Bank A.Ş.	Dijital mevduat bankası	31 Ekim 2024	Kurul Kararı 10997. EFT kodu 158
FUPS Bank A.Ş.	Dijital mevduat bankası	31 Ekim 2024	Kurul Kararı 10979. EFT kodu 159
Ziraat Dinamik Banka A.Ş.	Dijital mevduat bankası	31 Ekim 2024	Kurul Kararı 10980. EFT kodu 160
Adil Katılım Bankası A.Ş.	Dijital katılım bankası	11 Eylül 2025	Kurul Kararı 11267 (Resmî Gazete: 20 Eylül 2025). Kuruluş izni: 23 Mayıs 2024 / 10914
Hayat Finans Katılım Bankası A.Ş.	Katılım bankası, listede “Dijital Banka”	Doğrulanamadı	İzin tarihi BDDK’nın sitede yayımlanan güncel kuruluş duyurularında yer almıyor
T.O.M. Katılım Bankası A.Ş.	Katılım bankası, listede “Dijital Banka”	Doğrulanamadı	Kuruluş izni 31 Mart 2023’te Resmî Gazete’de yayımlandı (Cumhuriyet). EFT kodu 213
Enpara Bank A.Ş. (karşılaştırma için)	Mevduat bankası, dijital işaretli değil	15 Ağustos 2024	Kurul Kararı 10945. Enpara.com’u 28 Ağustos 2025’te QNB’den kısmi bölünmeyle devraldı

TCMB’nin FAST katılımcı listesine göre Enpara Bank 10 Nisan 2025’te, Ziraat Dinamik 22 Mayıs 2025’te, Colendi Bank ise 21 Ağustos 2025’te FAST’e katıldı. Yani bu bankaların müşterileri 7/24 anlık transfer yapabiliyor.

Pazara giriş bununla sınırlı değil. BDDK kuruluş izni verdiği Katılımevim (12 Aralık 2024), Halk Katılım (30 Mayıs 2025) ve Fuzul Katılım (12 Mart 2026) bankalarını duyurularında “dijital” olarak nitelemiyor. BİM’in Dost Katılım Bankası da Eylül 2026’da tescil edildi ancak faaliyet izni henüz almadı (ayrıntılar).

Ürünler: hangi banka ne sunuyor?

Aşağıdaki bilgiler bankaların resmî sitelerinden 25 Eylül 2026’da derlendi. Ürün yelpazesi hızla değişebilir. Başvurmadan önce bankanın güncel sayfasını kontrol edin.

Banka	Bireysel ürünler (bankanın sitesine göre)	İşletmeler	Öne çıkan konumlandırma
Colendi Bank	Vadesiz ve vadeli hesap, günlük vadeli mevduat, “Kazandıran Hesap”, kredili mevduat hesabı, ihtiyaç ve alışveriş kredisi, sanal banka kartı, döviz birikimi	“Şirketime Özel” ürünler, servis bankacılığı	“Doğuştan dijital mevduat bankası”, ücretsiz 7/24 transfer
FUPS Bank	Vadesiz ve vadeli mevduat, altın hesabı, ihtiyaç kredisi, kredi kartı, banka kartı	Hesap ve kartlar (“İşim İçin”)	“Türkiye’nin yeni dijital mevduat bankası”
Ziraat Dinamik Banka	Vadesiz ve vadeli hesap, altın hesabı, kredi kartı, banka kartı, dijital kredi kartı, dijital kredi, kredili mevduat hesabı, fatura ödeme, FAST ve karekodlu işlemler, yatırım ve sigorta ürünleri	“İşim İçin” segmenti	“Yeni nesil dijital bankacılık”. Kartlarda Bankkart ağı
Adil Katılım	Faizsiz bankacılık ürünleri, girişimcilerden öğrencilere geniş hedef kitle	KOBİ’ler	“Faizsiz bankacılık prensipleri ile dijital çözümler”
Hayat Finans	“Avantajlı Hesap”, katılma hesabı, bireysel kartlar, yatırım ve birikim ürünleri, ödemeler	Finansman, tüzel kartlar, dış ticaret, nakit yönetimi	“Türkiye’nin ilk dijital bankası”, masrafsız bankacılık vurgusu
TOM Bank (T.O.M. Katılım)	Katılım esaslı tasarruf hesapları, “HADİ Veresiye” ve taksitli alışveriş finansmanı, aidatsız kredi kartı, döviz ve altın, fatura ödeme	Sitede bireysel ağırlıklı	“Şubesiz, kolay ve şeffaf bankacılık”. A101 mağazalarında para yatırma ve çekme
Enpara Bank	2012’den beri şubesiz hizmet veren Enpara.com’un devamı. EFT, havale, FAST ve fatura ödemeleri ücretsiz (Enpara duyurusu, 2025)	—	“%100 dijital ve şubesiz”

Tablodaki ifadeler, bankaların kendi sitelerindeki tanıtım dilinden aktarılmıştır. Fintech.tr bu iddiaları bağımsız olarak test etmemiştir.

Yönetmelik ne diyor? 1 milyar TL sermaye ve faaliyet sınırları

“Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik” 29 Aralık 2021’de Resmî Gazete’de yayımlandı ve 1 Ocak 2022’de yürürlüğe girdi. Temel kuralları şunlar:

• Asgari ödenmiş sermaye: 1 milyar TL (md. 9/1). Kurul bu tutarı artırabilir.
• Müşteri kitlesi sınırı: Dijital bankalar hizmetlerini finansal tüketiciler ve KOBİ’lerle sınırlı sunar (md. 5/1).
• Kredi sınırı: Tüketici kredisi, müşterinin aylık ortalama net gelirinin dört katını aşamaz (asgari 10.000 TL tabanıyla, md. 5/4).
• Şube yok: Şube, temsilcilik ve acente açılamaz (md. 5/3). Şikâyetlerin ele alınması için en az bir fiziksel büro zorunludur (md. 6/1).
• Sınırların kaldırılması: Ödenmiş sermayesini 2,5 milyar TL’ye çıkaran banka için Kurul, faaliyet sınırlarının kademeli olarak kaldırılmasına karar verebilir (md. 5/6).

Aynı yönetmelik servis modeli bankacılığını da tanımlıyor. Bu modelde lisansı olmayan bir “arayüz sağlayıcı”, müşterilerin bir “servis bankasının” sistemlerine açık bankacılık servisleri üzerinden bağlanmasını sağlıyor. Nisan 2026’da BDDK’nın Trendyol’un fintek şirketi TrendFinans’a, Odeabank altyapısıyla bu modelde hizmet sunma izni verdiği duyuruldu (AA). Kavramsal çerçeve için dijital bankacılık ve servis modeli analizimize bakın.

Paranız ne kadar güvende? Mevduat sigortası

Dijital banka, hukuken tam bir banka. Mevduat ve katılım fonları, şubeli bankalarda olduğu gibi Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) güvencesinde. TMSF Fon Kurulu kararıyla sigortaya tabi mevduat ve katılım fonu tutarı 2026 başından itibaren 950 bin TL’den 1 milyon 200 bin TL’ye çıkarıldı (AA aktarımı, 13 Aralık 2025). Limitin kişi ve banka bazında nasıl hesaplandığı, kapsam ve istisnalar için TMSF’nin güncel duyurularına bakın.

Bu güvence elektronik para kuruluşlarındaki bakiyeleri kapsamaz. E-para bir mevduat değildir. Bu kuruluşlarda müşteri fonlarının korunması 6493 sayılı Kanun ve TCMB düzenlemeleriyle sağlanır. Bankada saklanan kripto varlıklar da mevduat sigortası kapsamında değildir (6362 sayılı Kanun md. 35/C).

Dijital banka, neobank ve e-para kuruluşu: fark ne?

	Dijital banka	“Neobank” (pazarlama terimi)	Elektronik para kuruluşu
Hukuki statü	BDDK lisanslı banka (5411 sayılı Kanun + dijital banka yönetmeliği)	Tek bir statüsü yok. Arkasında dijital banka, klasik banka (servis modeli) ya da e-para lisansı olabilir	TCMB lisanslı kuruluş (6493 sayılı Kanun)
Düzenleyici	BDDK	Altındaki lisansa göre değişir	TCMB
Mevduat / katılım fonu toplama	Evet	Yalnızca lisansı banka ise	Hayır. Fon toplar ama bu mevduat değildir
TMSF sigortası	Evet (1,2 milyon TL’ye kadar)	Lisansı banka ise evet	Hayır
Kredi kullandırma	Evet (dijital banka sınırlarıyla)	Lisansı banka ise	Hayır
Asgari sermaye / özkaynak	1 milyar TL ödenmiş sermaye	—	30 Haziran 2026’dan itibaren 105 milyon TL asgari özkaynak
Örnek	Colendi Bank, FUPS Bank, Ziraat Dinamik	Bankaların dijital markaları, fintek uygulamaları	Cüzdan ve ön ödemeli kart uygulamaları

Bir uygulama kendini “banka” gibi tanıtıyorsa sözleşmenin karşı tarafına bakın. Hesap bir bankada mı, yoksa e-para kuruluşunda mı açılıyor? Farkın ayrıntıları ödeme kuruluşu ile e-para kuruluşu farkı rehberimizde. Neobank ve elektronik para sözlük maddelerine de bakabilirsiniz.

Hangisini seçmeli? Kontrol listesi

1. Lisans: Bankanın unvanını BDDK banka listesinde arayın. Uygulama markası ile unvan farklı olabilir.
2. Güvence: Birikiminiz 1,2 milyon TL’yi aşıyorsa sigorta limitinin banka bazında işlediğini hesaba katın.
3. Transfer altyapısı: Bankanın FAST katılımcısı olup olmadığını TCMB listesinden kontrol edin.
4. Ürün derinliği: Kredi kartı, altın, döviz, yatırım ve KOBİ ürünleri bankadan bankaya belirgin biçimde değişiyor. Dijital bankaların müşteri kitlesi yönetmelikle bireyler ve KOBİ’lerle sınırlı.
5. Faizsiz tercih: Katılım esaslı ürün arıyorsanız Adil Katılım, Hayat Finans ve TOM Bank katılım bankası statüsünde.
6. Destek kanalı: Şube olmadığı için sorunlarınızı çağrı merkezi, uygulama içi destek ve yönetmelikte zorunlu tutulan fiziksel şikâyet bürosu üzerinden çözeceksiniz. Başvurmadan önce bu kanalları öğrenin.

Sık sorulan sorular

Dijital bankada hesap açmak için bir yere gitmem gerekir mi? Hayır. BDDK’nın 2021’de yayımladığı uzaktan kimlik tespiti düzenlemesiyle bankalar 1 Mayıs 2021’den bu yana görüntülü görüşmeyle müşteri edinebiliyor. Dijital bankalar müşteri kabulünü bu yöntemle yapıyor.

Enpara neden BDDK’nın dijital banka listesinde yok? Enpara Bank, BDDK’nın 15 Ağustos 2024 tarihli kararıyla faaliyet izni alan bir mevduat bankası. Kendini “%100 dijital ve şubesiz” olarak tanımlasa da BDDK’nın banka listesinde “(Dijital Banka)” ibaresi taşımıyor. Bu nedenle dijital bankalara özgü müşteri ve kredi sınırlarına tabi görünmüyor.

Dijital bir banka batarsa mevduatım ne olur? Dijital bankalar da TMSF’nin mevduat sigortası sisteminin parçası. 2026 için sigortaya tabi tutar, şubeli bankalarda olduğu gibi 1,2 milyon TL.

Dijital bankalar kredi kartı verebilir mi? Evet. Örneğin FUPS Bank, Ziraat Dinamik ve TOM Bank sitelerinde kredi kartı sunuyor. Tüketici kredilerinde ise yönetmelikteki gelir bazlı sınır uygulanıyor.

Sektördeki şirketleri dijital bankacılık kategorimizde, rakamları veri merkezinde izleyebilirsiniz.