Türkiye Fintech Ekosistemi: Kapsamlı Rehber

Türkiye’de fintech, tek bir sektör değil; ödemelerden sigortaya, yatırımdan KOBİ yazılımlarına uzanan bir dikeyler ailesidir. Bu rehber, ekosistemi okumak için gereken çerçeveyi verir: hangi dikeyler var, kim düzenliyor, hangi lisanslar hangi faaliyete izin veriyor.

20 + 55

TCMB lisanslı ödeme kuruluşu + elektronik para kuruluşu (güncel listeler, 25 Eylül 2026)

5,4 milyar

FAST işlem adedi, 2025 (TCMB Yıllık Raporu — 43,23 trilyon TL)

₺4,57 trilyon

Türkiye e-ticaret hacmi, 2025 (Ticaret Bakanlığı/ETBİS, +%52,2)

Kaynaklar: TCMB güncel lisans listeleri; TCMB Yıllık Faaliyet Raporu 2025; Ticaret Bakanlığı ETBİS 2025

Ekosistemin dikeyleri

Türkiye fintech ekosisteminin en olgun dikeyi ödemelerdir (paytech). Lisanslı ödeme ve elektronik para kuruluşlarının sayısı, diğer tüm fintech dikeylerinin toplamından fazladır; sanal POS, dijital cüzdan ve para transferi ürünleri günlük hayata en çok dokunan fintech ürünleridir. Ödemeleri şu dikeyler izler:

• Dijital bankacılık: BDDK’nın şubesiz banka çerçevesiyle lisans alan dijital bankalar ve geleneksel bankaların dijital markaları.
• Açık bankacılık: Hesap bilgisi ve ödeme emri başlatma hizmetleri üzerine kurulan ürünler.
• Wealthtech: Yatırım uygulamaları, piyasa verisi platformları, robo-danışmanlık.
• Insurtech: Sigorta karşılaştırma ve dijital satış.
• KOBİ finansmanı: Ön muhasebe, e-fatura entegrasyonları, tedarik zinciri finansmanı.
• Kripto varlık hizmetleri: SPK çerçevesine tabi platformlar.
• Regtech ve fraudtech: Kimlik doğrulama, uyum ve dolandırıcılık önleme altyapıları.

Kategori tanımları ve her kategorideki şirketler için kategoriler dizinine bakın.

TCMB — Ödeme & e-para, FAST, cüzdan

BDDK — Bankalar, dijital banka, BaaS

SPK — Yatırım, kitle fonlaması, kripto

SEDDK — Sigortacılık

MASAK — AML — tüm yükümlüler

• Ödeme Kuruluşları TCMB
• Elektronik Para TCMB
• Dijital Cüzdan TCMB
• Açık Bankacılık TCMB
• Paytech Altyapı TCMB
• Dijital Bankacılık BDDK
• BaaS / Gömülü Finans BDDK
• BNPL BDDK
• Wealthtech SPK
• Kripto Varlık SPK
• Kitle Fonlaması SPK
• Insurtech SEDDK
• Regtech / Fraudtech MASAK
• KOBİ Finansmanı BDDK
• Uluslararası Transfer TCMB

Kim düzenliyor?

Türkiye’de fintech’in tek düzenleyicisi yoktur; faaliyete göre otorite değişir:

Otorite	Alan
TCMB	Ödeme hizmetleri, elektronik para, ödeme sistemleri (FAST, EFT), dijital cüzdan
BDDK	Bankalar, dijital bankalar, servis modeli bankacılığı, finansman şirketleri
SPK	Sermaye piyasası faaliyetleri, kitle fonlaması, kripto varlık hizmet sağlayıcıları
SEDDK	Sigortacılık ve özel emeklilik
MASAK	Kara para aklamayı önleme yükümlülükleri (tüm yükümlü kuruluşlar)

Bir fintech ürününü değerlendirirken ilk soru şudur: bu faaliyet hangi otoritenin iznine tabi ve şirketin bu izni var mı? Yetkili kuruluş listeleri ilgili otoritelerin sitelerinde kamuya açıktır.

Lisans türleri pratikte ne anlama gelir?

6493 sayılı Kanun, banka dışı ödeme dünyasının anayasasıdır. İki temel lisans tanımlar: ödeme kuruluşu ve elektronik para kuruluşu. Aradaki farkın ayrıntısı için ödeme kuruluşu ile elektronik para kuruluşu farkı rehberine bakın. Bankacılık tarafında BDDK’nın dijital bankacılık yönetmeliği şubesiz bankaları, sermaye piyasası tarafında SPK mevzuatı aracılık ve kripto varlık hizmetlerini düzenler.

Ekosistem nasıl okunur?

Şirket sayısı veya duyuru trafiği tek başına olgunluk göstergesi değildir. Sağlıklı okuma için üç soruyu birlikte sormak gerekir: şirketin lisansı ne (ve güncel mi), ürünü gerçekte kim kullanıyor, geliri hangi taraftan geliyor (tüketici mi, işyeri mi, diğer fintech’ler mi)? Fintech.tr’deki şirket profilleri bu üç ekseni kaynaklı biçimde işlemeyi hedefler; doğrulanmamış bilgiyi de açıkça işaretler.

Bu rehber nasıl güncellenir?

Ekosistem hızlı değişir: lisans listeleri güncellenir, şirketler el değiştirir, yeni düzenlemeler çıkar. Bu rehber dönemsel olarak gözden geçirilir; sayfadaki güncelleme tarihi son revizyonu gösterir. Hata veya eksik görürseniz düzeltme kanalımızı kullanın.